La Agencia Tributaria pone lupa en las cantidades de dinero emitidas y recibidas para evitar ilegalidades.
Lo cual hay que tener en cuenta, pues no conocer el límite de las transferencias por Bizum o PayPal puede resultar ser sancionado por Hacienda.
Desde el umbral de 10.000 euros hasta las implicaciones por falta de justificación, son algunas causas por las que la Agencia Tributaria te pueden multar.
Todos los pagos que superen dicha cantidad tendrán que declararse obligatoriamente, recayendo la obligación en la persona que envía el dinero.
La Ley General Tributaria marca que las entidades bancarias deben aportar a la Administración tributaria “todos los datos, informes, antecedentes y justificantes con trascendencia tributaria relacionados con el cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias o deducidos de sus relaciones económicas, profesionales o financieras con otras personas”.
Una de las principales preocupaciones que surgen en relación con Hacienda y la declaración de ingresos es cómo tributan las transferencias bancarias y a partir de qué cantidad la institución comienza a investigarlas. En los últimos años, con el desarrollo de la banca electrónica y la inclusión de servicios como Bizum o PayPal las operaciones bancarias han aumentado considerablemente, permitiendo el intercambio de grandes sumas de dinero en cuestión de días o incluso segundos.
Aunque Bizum facilita la transferencia de hasta 500 euros de manera rápida y sencilla, es importante tener en cuenta que la cantidad a declarar cuando se realiza una transferencia bancaria es diferente.
¿Cuál es el límite?
Según la Ley General Tributaria, los bancos tienen la obligación de proporcionar a la Administración tributaria toda la información relevante relacionada con el cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias, así como cualquier dato o justificante que se derive de sus relaciones económicas, profesionales o financieras con otras personas. Bizum y PayPal se han convertido en una herramienta más que habitual para muchas personas a la hora de efectuar pagos.
En ese sentido, una duda habitual de muchos contribuyentes es si deben comunicar a la Agencia Tributaria los movimientos realizados a través de un medio de pago que desde su lanzamiento en 2016 en España ha rebasado los 23 millones de usuarios y los 1.700 millones de operaciones, según los datos de la propia compañía.
La respuesta a esa pregunta es que sólo se tienen que incluir los pagos con Bizum o PayPal en la Declaración de la Renta si se dan ciertas circunstancias.
Hacienda avisa de que se trata de tres casos:
• - Cifra acumulada anual de operaciones con Bizum o PayPal que supere los 10.000 euros. En este supuesto será la propia entidad bancaria la que comunique a Hacienda que se ha sobrepasado el mencionado límite. No obstante, el contribuyente estará obligado también a reflejarlo en su declaración
• - Utilización de Bizum o PayPal como herramienta para recibir ingresos con rentabilidad económica, como es el caso de alquileres procedentes de inmuebles.
• - Trabajadores por cuenta propia (autónomos) que usen Bizum o PayPal para cobrar por sus servicios. El motivo es que es un ingreso económico ligado a la actividad profesional o empresarial y debe someterse al gravamen del IRPF y el IVA.
Es importante destacar que aunque el límite para dar explicaciones a la Agencia Tributaria sea de 10.000 euros, el organismo monitorea todos los movimientos y puede solicitar al banco que le proporcione los datos, independientemente de la cantidad transferida.
Esto significa que incluso transacciones por montos inferiores podrían ser objeto de revisión y control por parte de Hacienda.
¿Cuáles son las multas?
Los contribuyentes deben informar sobre las transferencias superiores a 10.000 euros a través del modelo SI, que es un formulario específico para declarar estas operaciones.
Aquellos que no cumplan con esta obligación se exponen a sanciones que van desde los 600 euros hasta un máximo del 50% del monto enviado en la transferencia.
Además, es importante tener en cuenta que Hacienda no solo se enfoca en la cantidad de dinero transferido, sino también en la justificación del origen de los fondos.
Si no se puede justificar adecuadamente el origen de los fondos transferidos, se pueden imponer multas leves de hasta 60.000 euros o incluso multas muy graves que superen los 150.000 euros.
¿Puede mi hijo usar Bizum?
Para que un menor de edad pueda utilizar Bizum, es necesario que disponga de una cuenta corriente en un banco o caja de ahorros español.
Esto es fundamental, ya que esta herramienta está integrada en la mayoría de las entidades bancarias del país. Una vez que tenga su cuenta activa, será muy sencillo activar esta plataforma asociando su número de teléfono a dicha cuenta. Ahora bien,
¿Podrá mi hijo utilizar Bizum en cualquier banco?
Aquí es donde las cosas pueden volverse más complicadas, ya que la posibilidad de que un niño pueda usar este recurso dependerá de las políticas específicas de cada banco o caja de ahorros.
Bizum en sí no establece restricciones de edad, pero algunas entidades financieras pueden tener sus propias regulaciones al respecto. Por lo tanto, es importante que verifiques con tu banco o caja de ahorros si existe alguna restricción de edad para utilizar esta herramienta.
¿Cómo saber si mi banco permite a menores usar Bizum?
Si tienes dudas sobre si tu banco permite a menores utilizar Bizum, la propia plataforma proporciona aclaraciones en su sección de preguntas frecuentes.
Sin embargo, la mejor manera de obtener información precisa es acercándote directamente a una sucursal bancaria o contactando con el servicio de atención al cliente de tu entidad financiera.
Ellos te podrán ofrecer detalles específicos sobre las políticas relacionadas con el uso de Bizum por parte de menores.
Como padre o tutor, asegúrate de brindarle a tu hijo la orientación adecuada sobre el uso responsable de Bizum y las finanzas en general.
Además, es fundamental enseñarles sobre la importancia de proteger su información personal y mantener sus dispositivos seguros para evitar cualquier riesgo de seguridad.
En resumen, Bizum puede ser utilizado por menores de edad siempre que tengan una cuenta bancaria, y la posibilidad de uso dependerá de las políticas de cada banco. Infórmate bien y aprovecha esta herramienta para facilitar las transacciones y promover el aprendizaje financiero en tus hijos.
Estos son los peores días para hacer una transferencia
Si bien una transferencia no debería demorar más de 24 horas, hay jornadas en que esta sencilla operación bancaria tarda más de la cuenta
Las transferencias bancarias han cambiado notablemente en las últimas dos décadas.
Gracias a la banca online y las apps para móviles casi todos los movimientos de dinero entre particulares y empresas se realizan en formato electrónico.
Solo aquellos poco familiarizados con la tecnología siguen recurriendo a un empleado ayude a transferir dinero a otra cuenta.
Pero sin embargo hay algunos días en que hacer una transferencia será un trámite más largo de lo esperado.
Los tiempos de demora de una transferencia pueden variar según el día y la hora en que se realicen, si se hace de forma presencial o telemática, así como de la ubicación de la sucursal emisora y la receptora, si es una operación entre cuentas de la misma entidad o de bancos diferentes, e incluso del país de origen y de destino en el caso de las internacionales.
Hay días que las transferencias demoran más de lo habitual.
La normativa europea obliga a que las transferencias se hagan efectivas al final del día hábil siguiente.
Cabe recordar que desde hace poco más de 10 años, la normativa europea obliga a que las transferencias electrónicas se hagan efectivas al final del día hábil siguiente a la orden. Pero si el traspaso de dinero es entre cuentas de un mismo banco, la operación suele realizarse en la misma jornada.
Pero si se trata de transferencias internacionales, en una moneda distinta al euro pero dentro de la UE, “el plazo no podrá ser mayor de cuatro días hábiles a contar desde la recepción de la orden por el banco”, indica ING en su blog.
Qué es la hora de corte
Pero también hay que tener en cuenta que hay una franja horaria, llamada ‘hora de corte’, que puede engañar al usuario.
Es el horario de 16:00 a 19:00, donde toda transferencia realizada después de esa hora el sistema la tomará como realizada al siguiente día hábil.
Estos son los peores días para hacer una transferencia
Por ello, hay algunas fechas de festivos, que si llegara a coincidir con un lunes o un viernes, podría causar que una transferencia demore hasta cinco días naturales en ser recibida.
Estas fechas son el 1 de enero (Año Nuevo), Viernes Santo, Lunes de Pascua, 1 de mayo (Día del Trabajador), 25 de diciembre (Navidad) y 26 de diciembre.
Pero también hay que tener en cuenta los festivos locales, ya sea de la sucursal donde se emite la transferencia como de la que lo recibe.
Por ello, no debe extrañar que una operación bancaria que no debería demorar más que 24 horas tarde más de lo esperado.
“Una forma molt personal d’entendre les empreses i els emprenedors”
Llav@-neres
Assessoria i Gestió
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